Conoce la mejor guía de la inversión

Seguramente has escuchado el término inversión. Sin embargo, es muy probable que no sepas exactamente a qué se refiere y cómo funciona ni cuantos tipos existen. Por ello, te traemos una guía.

Definición de inversión

Una inversión es una compra que se completa con dinero que tiene el potencial de producir ingresos o ganancias. Por lo que,  invertir es el acto de aportar capital con la expectativa de ingresos o ganancias.

Por ejemplo, la inversión personal es la compra de valores financieros o propiedades con el fin de obtener ganancias. De hecho, las cosas que naturalmente pierden valor con el tiempo y con el uso no son inversiones.

Por lo anterior, un inversor es una persona o entidad que desembolsa capital para generar ingresos o obtener beneficios.

Principales categorías de inversiones

Hay tres categorías principales que debes tomar en cuenta cuando estás considerando realizar inversiones. La razón de su importancia es que cada categoría se divide en varias oportunidades que pueden adaptarse a tu plan financiero.

Por ejemplo, una inversión relacionada con acciones incluye acciones, opciones, derivados, capital de riesgo, fondos indexados, etc. Mientras que las inversiones de bajo riesgo incluyen bonos, CD y cuentas de ahorro.

Si eligieras bonos,  compras una deuda que se espera que se pague. De hecho, dado que se consideran de bajo riesgo, tienden a proporcionar una recompensa menor.

Por otro lado , si eliges inversiones en efectivo o equivalentes de efectivo, estas incluyen cuentas de ahorro que devengan intereses o fondos del mercado monetario.

También debes saber que una cartera es un término que se refiere a tu colección de activos en particular. Por ejemplo, puede incluir los siguientes tipos de valores:

1. Cepo
2. Cautiverio
3. Los fondos de inversión
4. Fondos del mercado monetario
5. Los fondos negociados en bolsa

Tipos de inversión

Hay varios tipos de inversión que debes conocer para que elijas la mejor para ti y en esta guía te las explicamos fácilmente. Pero antes, debes comprender que las acciones son valores que representan una parte de una empresa y que es vendida a un accionista.

Luego, este utiliza el dinero que recauda para financiar sus operaciones.  Finalmente, el accionista recibe dividendos en función del desempeño y las ganancias de la empresa en forma de compensación monetaria.

1-Las acciones ordinarias son acciones que te dan derecho a votar en las juntas de accionistas. Por el contrario, las acciones preferentes son acciones que te pagan cantidades predeterminadas de dividendos, pero no te dan derecho a votar en las juntas de accionistas.

2-Los bonos son tipos de valores que generalmente se consideran de bajo riesgo. Esto es porque permiten que otras entidades te pidan dinero prestado y te paguen una tasa de interés fija. El gobierno o corporación que te debe la deuda le reembolsa cuando tus bonos vencen.

3-Un fondo mutuo contiene dinero mancomunado de muchas personas. El dinero de un fondo mutuo se invierte en varios tipos de valores, incluidas acciones, bonos, fondos del mercado monetario y otros activos.

4-Los fondos indexados son tipos de fondos mutuos que se adhieren estrictamente a reglas preestablecidas. Esto facilita el seguimiento de inversiones específicas.

5-Los fondos cotizados en bolsa son tipos específicos de fondos indexados que intentan igualar el rendimiento de un índice preseleccionado como el S&P 500. Muchas cuentas a través de empleadores invierten en diferentes fondos mutuos.

5-Las opciones son inversiones que se basan en posibles transacciones futuras. Los inversores tienen contratos que les permiten reservarse el derecho a negociar los activos en un momento posterior a un precio específico.

6-Las cuentas de jubilación, como las IRA y las cuentas, son planes con ventajas fiscales que están diseñados para ayudar a las personas a prepararse para su futuro y para la jubilación. Las cuentas se pueden vincular a una variedad de vehículos de inversión que aumentan su valor.

7-Las inversiones inmobiliarias son compras de terrenos o propiedades tangibles, como viviendas personales o lotes comerciales.

8-Los fondos del mercado monetario tienen relativamente poco riesgo. Por ley, invierten solo en inversiones específicas a corto plazo y de alta calidad emitidas por corporaciones estadounidenses y gobiernos federales, estatales y locales.

Inversor

Además de la información anterior, necesitas conocer la guía de los diferentes tipos de inversores.

El primer tipo de inversores son los comerciantes activos, los cuales tienen el objetivo de obtener beneficios a corto plazo mediante la compra y venta continua de diferentes tipos de inversión.

Los beneficios de la negociación activa incluyen que las inversiones se ajustan para alinearse con las condiciones prevalecientes del mercado para administrar el riesgo de inversión.

Los comerciantes activos tienden a pagar tarifas altas porque pagan tarifas por operación y otras tarifas transaccionales. Sin embargo, las tarifas que pagan por intercambiar bastones son bajas.

El otro tipo son los comerciantes pasivos, los cuales tienen el objetivo de acumular riqueza a lo largo del tiempo y minimizar sus compras y ventas. Compran y mantienen valores y creen en el beneficio de la propiedad a largo plazo.

Este enfoque puede ser muy beneficioso, especialmente cuando hay una buena diversificación, aunque no protege contra una disminución del valor. Los beneficios del comercio pasivo incluyen costos más bajos y una mayor eficiencia fiscal.

Riesgo de inversión

Tu tolerancia al riesgo individual es la cantidad de variabilidad y fluctuación que puedes manejar en tus inversiones. Cuanto mayor sea la tolerancia al riesgo, más agresivo puedes ser y la tasa de rendimiento esperada será mayor.

Las personas agresivas utilizan una propuesta de alto riesgo y alta recompensa. Por ejemplo, una acción con un alto riesgo de inversión suele tener una mayor sensibilidad al mercado en su conjunto y también tiene una beta más alta.

Este tipo de acciones experimenta consistentemente mayores variaciones en comparación con el mercado en general.

Por otro lado, las personas que tienen una tolerancia al riesgo moderada tienen un horizonte temporal para invertir de más de cinco años. Además,  eligen acciones defensivas con betas más bajas porque están algo aisladas del impacto de los movimientos amplios en el mercado.

Las acciones cíclicas, por otro lado, son las más sensibles al ciclo económico subyacente. El beneficio de comprar acciones cíclicas es que ofrecen un nivel adicional de protección contra eventos perjudiciales.

Como puedes notar, conocer qué es una inversión es muy importante, ya que de esta forma es más sencillo tomar decisiones cuando estás a punto de invertir. Por lo anterior, tener los conceptos claros es la mejor guía para llevarlo acabo.

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