Guía de seguros de auto para conductores primerizos

Antes de salir a la carretera, comprenda que casi todos los estados requieren algún tipo de responsabilidad financiera por parte de los conductores. La mayoría de los estados requieren una cantidad mínima de seguro de automóvil, aunque algunos estados permiten que los conductores brinden responsabilidad financiera a través de otros medios, como presentar una fianza de cierta cantidad.

Cobertura de lesiones corporales: Esto cubre las lesiones sufridas por otra persona durante un accidente automovilístico. Cobertura de daños a la propiedad: Esto cubre los daños a la propiedad de otra persona durante un accidente automovilístico. Tenga en cuenta que el seguro de responsabilidad civil no lo cubre a usted ni a su automóvil, a menos que usted sea la parte lesionada (e incluso entonces, es el seguro de la otra persona el que lo cubre a usted).

Por lo tanto, es importante considerar otros tipos de cobertura opcional (consulte “Coberturas opcionales” a continuación). Debido a que su proveedor de seguros de automóviles tiene licencia para vender seguros en su estado, su agente está informado sobre los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil de su estado; aún así, puedes prepararte eligiendo tu estado en nuestra sección de Seguros de Auto.

Hay muchos tipos diferentes de cobertura adicional que puede agregar a su póliza de seguro de automóvil, y puede analizar los tipos de cobertura adicionales con su agente de seguros, quien hablará con usted sobre sus necesidades específicas. A continuación se presentan tres de los tipos más comunes de cobertura adicional que solicitan los conductores.

Por lo general, las coberturas de colisión y contra todo riesgo son opcionales, a menos que haya arrendado o financiado su vehículo y su prestamista requiera estos tipos de cobertura hasta que pague su préstamo. Cuando el seguro de responsabilidad civil cubre daños a la propiedad de otras personas, colisión e integral se considera cobertura de daños físicos y protege su propiedad. Seguro de colisión: Este seguro cubre los daños a tu propio vehículo en caso de colisión. Seguro a todo riesgo: Este seguro cubre daños a tu vehículo en caso de robo, vandalismo, desastres naturales, choques con animales y condiciones climáticas.

Comprar estos dos tipos de cobertura es una buena idea incluso si no está obligado a hacerlo.

Puede ser especialmente útil si vive en un área metropolitana grande o si viaja con frecuencia en medio de un tráfico denso. Sin embargo, si su vehículo es más antiguo, es posible que el seguro integral y de colisión no valga la pena; a la larga, podría terminar pagando más en primas de lo que pagaría por reparar su vehículo. Si es como muchos conductores primerizos, su primer automóvil probablemente será de segunda mano o de bajo valor, por lo que es posible que desee evitar estas coberturas. Además, recuerde que esta puede ser solo otra razón para evitar ese llamativo auto nuevo. Un automóvil más barato probablemente no necesite tanta cobertura, ¡así que ahorrará dinero en la compra Y en su seguro! La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente lo protege en caso de que lo atropelle un conductor que no tiene cobertura para pagar sus daños y/o lesiones. Cobertura de motorista con seguro insuficiente: este seguro lo protege si está involucrado en un accidente con un conductor que no tiene límites de seguro lo suficientemente altos para cubrir los daños sufridos. Cobertura de motorista sin seguro: Este seguro te protege si estás involucrado en un accidente con un conductor que no tiene cobertura. Al igual que la cobertura de automovilistas con seguro insuficiente, la protección contra lesiones personales (seguro PIP) es una cobertura médica que cubre el costo de sus propios gastos médicos relacionados con un accidente, ya sea que usted haya tenido la culpa o no. La cobertura de seguro PIP le permite pagar sus facturas médicas sin tener que esperar la conclusión de una larga investigación de accidentes. PIP también se conoce como cobertura sin culpa y se requiere en algunos estados.

Hay muchos otros tipos de coberturas.

Cobertura de remolque y mano de obra. Cobertura de asistencia en carretera de emergencia. Visite nuestra sección Coberturas de seguros de automóviles para conocer todo sobre los tipos de coberturas disponibles en la mayoría de las compañías de seguros de automóviles. Su tasa de seguro de automóvil, o prima, es el pago que realiza para tener cobertura de seguro de automóvil. La cantidad y los tipos de cobertura que desea (y necesita).

Su registro de manejo, también conocido como registro de vehículos motorizados (MVR). Su MVR es un registro de su historial de manejo y ayuda a las compañías de seguros de automóviles a determinar el riesgo involucrado al asegurarlo. Los MVR brindan información que incluye su: – Estado actual de la licencia de conducir. Cualquier infracción de tráfico (incluidos los puntos de registro de conducción asociados). Cualquier accidente en el que haya tenido la culpa. La marca y el modelo. Qué riesgo tiene el vehículo de ser robado o vandalizado. Cuánto costaría reparar el vehículo. Cuántas características de seguridad (si las hay) ha instalado el vehículo. La calificación general de seguridad del vehículo. Dónde estaciona su vehículo (específicamente, qué tan seguro es el lugar). Una vez más, debido a que las tarifas de los proveedores varían, es importante buscar cobertura de seguro de automóvil.

Si bien elegir un deducible más alto para poder obtener una prima más baja parece una buena idea, no siempre es financieramente responsable.

¿por qué? Es posible que tenga que pagar ese deducible algún día, y si es demasiado alto (especialmente dependiendo de dónde se encuentre en la vida), es posible que no pueda pagarlo. Al elegir su deducible, siempre tenga en cuenta si puede pagarlo razonablemente si tiene un accidente. Probablemente ya sepa que puede comprar directamente un seguro de automóvil en línea o en persona, pero ¿sabía que hay formas aún más completas de hacerlo? Por ejemplo, puede usar un agente o un corredor cuando compre cobertura para automóviles.

Generalmente, los agentes de seguros de automóviles trabajan con compañías específicas; por otro lado, los corredores (a veces denominados agentes independientes) trabajan con varias compañías de seguros diferentes. Como tal, los corredores tienden a brindarle una visión más completa de sus opciones. Sin embargo, es posible que le cobren una tarifa de corredor. Además, los agentes pueden tener más conocimientos sobre las empresas con las que trabajan, ¡incluidos los descuentos proporcionados por esas empresas! Ya sea que use un agente o corredor o lo haga solo, es crucial investigar las compañías de seguros de automóviles antes de solicitar cotizaciones y elegir un proveedor. Consulte con el Departamento de Seguros de su estado para conocer las proporciones de quejas de los consumidores. Infórmese sobre la situación financiera del proveedor.

iAlgunas compañías ofrecen descuentos a los conductores después de un cierto período de tiempo sin accidentes ni infracciones. Incluso si no son obligatorios en su estado, algunos proveedores de seguros ofrecen descuentos por completar con éxito estas clases de capacitación para conductores. Las compañías de seguros de autos por mes son famosas por aumentar las tarifas si tienes un historial de suspensiones de licencias, infracciones de tránsito y accidentes con culpa. Los conductores adolescentes se encuentran entre algunos de los más costosos de asegurar, pero muchas compañías ofrecen descuentos a aquellos que completaron Driver’s Ed o traen a casa buenas calificaciones cada semestre. Comprende que esta no es una lista exhaustiva. Siempre puede, y debe, preguntar a cada proveedor de seguros de automóviles sobre los descuentos para los que podría ser elegible.