Invertir sin Dinero, ¿Es posible?

Invertir cuando se tiene poco o nada de dinero puede parecer una tarea difícil, pero no es imposible. Aunque el dicho “hace falta dinero para ganar dinero” puede ser cierto en muchos casos, pero hay formas de comenzar a invertir “sin dinero” o mejor dicho, con recursos limitados. Para aquellos que viven al día, la idea de ahorrar e invertir puede estar lejos de sus prioridades. Sin embargo, al tomar decisiones informadas y seguir ciertos pasos, es posible comenzar una inversión que crezca con el tiempo. Hoy te compartimos consejos prácticos sobre cómo empezar a invertir incluso si el dinero es escaso.

 

 

¿Por qué empezar a invertir?

Es fundamental ahorrar dinero para el futuro, ya que si no lo haces, podrías enfrentarte a dificultades financieras cuando ya no puedas trabajar. Con el paso del tiempo, la Seguridad Social podría no ser suficiente para mantener tu calidad de vida, y el fondo podría desaparecer en los próximos 20 o 30 años. No es necesario tener grandes sumas de dinero para comenzar a invertir, y puedes hacerlo con mucho menos de lo que imaginas.

La clave está en superar la limitación de recursos. No se trata de hacer cambios drásticos en tu vida, sino de implementar pequeños ajustes, como ahorrar un poco aquí y allá. Estos pequeños ahorros pueden tener un impacto significativo con el tiempo.

 

 

Ideas para empezar a invertir

 

Planes de reinversión de dividendos (DRIPS)

Los DRIP’s permiten invertir en pequeñas cantidades de dinero en acciones que pagan dividendos, comprándolas directamente de la empresa. Empresas como GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot y Johnson & Johnson ofrecen esta opción, permitiendo compras periódicas de acciones en pequeñas dosis y reinvirtiendo los dividendos.

A lo largo del tiempo, esta estrategia puede convertirse en una inversión significativa. Con el crecimiento de tu saldo, podrás pensar en redirigir estos fondos hacia otras opciones de inversión.

 

 

Fondos cotizados

Los fondos cotizados son productos financieros que siguen la evolución de un determinado sector del mercado de inversión. Puedes comprar tan sólo una acción de un ETF a través de un agente de bolsa, y algunos de estos ETF siguen el rendimiento del mercado total de valores, el mercado de bonos y muchos otros.

Muchos ETF también pagan dividendos, por lo que la compra de un fondo de este tipo te proporcionará exposición a una cartera diversificada al instante que también paga dividendos.

 

 

Fondos con fecha objetivo

Los fondos con fecha objetivo, como su nombre indica, se dirigen a su fecha de jubilación cambiando el porcentaje de acciones y bonos para garantizar que tu dinero permanezca seguro a medida que se acerca a la edad de jubilación.

Algunos de estos fondos exigen una inversión mínima de 1,000 dólares, pero pueden ser un buen producto para aquellos inversionistas que no desean gestionar sus carteras por sí mismos. Pero debes tener cuidado a la hora de elegir un fondo con fecha objetivo, debido a las elevadas comisiones que cobran algunos de estos vehículos.

 

 

Invertir estando endeudado

Si tienes algún dinero ahorrado o invertido, querrás verlo crecer con el tiempo. Muchos factores pueden impedirlo. Las deudas son uno de los mayores obstáculos para algunas personas. Si tienes que hacer frente a una cantidad considerable de deuda, ya sea una hipoteca, una línea de crédito, un préstamo estudiantil o una tarjeta de crédito, aún puedes aprender a equilibrar tu deuda con el ahorro y la inversión.

Tener deudas puede dificultar mucho que los inversionistas ganen dinero. En algunos casos, invertir estando endeudado es como intentar rescatar un barco que se hunde con una taza de café.

Es importante distinguir brevemente entre los distintos tipos de deuda en que se puede incurrir.

 

 

Tipos de Deuda

Deuda con intereses altos

El interés alto es relativo, pero todo lo que supere el 10% es un buen candidato para entrar en esta categoría. Dicho esto, probablemente puedas considerar tu tarjeta de crédito como una deuda con intereses altos. Si tienes algún tipo de saldo en tu tarjeta de crédito o en un vehículo similar con intereses altos, es prioritario que lo pagues antes de empezar a invertir.

 

 

Deuda de bajo interés

Este tipo de deuda de bajo interés suele ser un préstamo para un coche, una línea de crédito o un préstamo personal de un banco.

Los tipos de interés suelen describirse como una prima más o menos un determinado porcentaje, por lo que sigue habiendo cierta presión de rendimiento al invertir con este tipo de deuda. Sin embargo, es mucho menos desalentador hacer una cartera que rinda el 12% que una que tenga que rendir el 25%.

No obstante, hay que tener en cuenta que la puntuación crediticia determina el tipo de interés. Cuanto mejor sea, más bajo será el tipo de interés. Pero si tienes un historial crediticio menos que estelar, las posibilidades de obtener un préstamo a bajo interés pueden ser escasas.

 

 

 

 

 

 

Capitalización para aumentar el dinero

La eliminación de deudas, sobre todo de algo como un préstamo que requerirá capital a largo plazo, te roba tiempo y dinero. A largo plazo, el tiempo que pierdes vale más para ti que el dinero que realmente pagas.

Quieres dar a tu dinero el mayor tiempo posible para que se componga. Ésta es una de las razones para iniciar una cartera a pesar de tener deudas, pero no la única. Puede que tus inversiones sean pequeñas, pero te reportarán más beneficios que las inversiones que harías más adelante, porque estas pequeñas inversiones tendrán más tiempo para madurar.

 

 

 

Crear un plan para invertir

En lugar de hacer una cartera tradicional con inversiones de alto y bajo riesgo que se ajusten en función de su tolerancia y edad, la idea es hacer los pagos de tu préstamo en lugar de inversiones de bajo riesgo y/o de renta fija.

Esto significa que obtendrás rendimientos de la disminución de tu carga de deuda y del pago de intereses, en lugar del rendimiento del 2% al 8% de un bono o una inversión similar.

El resto de tu cartera debería centrarse en inversiones de mayor riesgo y rentabilidad, como las acciones. Si tu tolerancia al riesgo es muy baja, la mayor parte del dinero que inviertas seguirá destinándose al pago de préstamos, pero habrá un porcentaje que sí llegue al mercado para producirte rendimientos.

 

 

¿Cómo invertir con poco dinero?

Antes de empezar a invertir, te convendrá tener las finanzas lo más ordenadas posible. El primer paso sería ahorrar dinero en efectivo en un fondo de emergencia, normalmente entre tres y seis meses de salario. El siguiente sería empezar a pagar las deudas con intereses altos, como las de las tarjetas de crédito. Una vez resuelto esto, es aconsejable empezar a ingresar dinero en un plan de jubilación del trabajo o de alguna institución bancaria. Esto debería ser una aportación mensual y es invertir. A partir de ahí, puedes empezar a invertir fuera de los planes de jubilación, aunque sea una pequeña cantidad de dinero. Una forma sencilla de empezar a invertir es elegir un ETF, como uno que siga al S&P 500, que le dará exposición al mercado en general.

 

 

¿Cómo debe invertir un principiante?

Un principiante debería empezar a invertir con aportaciones a un plan de jubilación. A continuación, debería elegir fondos indexados o fondos cotizados (ETF). Una buena forma de empezar es también eligiendo un robo-advisor que tome las decisiones de inversión por tí basándose en los criterios que tu decidas.

 

 

 

 

Como conclusión, sí se  puede invertir a pesar de las deudas. La cuestión importante es si debes hacerlo o no. La respuesta a esta pregunta está personalizada en función de tu situación financiera y tu tolerancia al riesgo. No cabe duda de que invertir en el mercado lo antes posible tiene sus ventajas, pero tampoco hay garantías de que tu cartera vaya a tener el rendimiento esperado. Esto depende de tu estrategia de inversión y de la sincronización con el mercado.

 

 

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