Tarjetas de crédito y adolescentes

Las tarjetas de crédito ya no son solo para adultos; de hecho, cada vez más los adolescentes son titulares de tarjetas. Sin embargo, debido a que es tan fácil meterse en problemas financieros con ese pequeño pedazo de plástico, es muy importante aprender cómo usarlo antes de pronunciar esas primeras palabras mágicas: “¡cárgalo a mi tarjeta!”

Básicos de las tarjetas de crédito

Los jóvenes a menudo actúan sin pesarlo pero ante una responsabilidad financiera como esta, la primera y más importante recomendación que les compartimos es que se indaguen para saber a detalle qué es y como funciona una tarjeta de credito. ¡Definitivamente es clave!

Por otra parte, aquí, enlistamos algunos puntos más que los adolescentes deben saber sobre las tarjetas de crédito:

El crédito

Cuando pagas algo con una tarjeta de crédito, estás pidiendo prestado dinero del emisor (banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera), con la promesa de que pagarás todo o harás el pago mínimo solicitado cuando llegue la factura.

Si no lo pagas en su totalidad, la suma restante pasará a la factura del próximo mes. Los intereses se agregarán al saldo y continuarán acumulándose hasta que se pague la deuda.

¡Cómo usas el crédito es importante! Si deseas financiar un automóvil, obtener un contrato de teléfono celular, alquilar un apartamento, obtener un trabajo, calificar para tarifas de seguro bajas y (un día) comprar una casa, deberás tratar el crédito correctamente, no solo ahora, sino en el largo plazo.

Cómo conseguirlo

Comenzar puede ser un desafío. Después de todo, sin un historial crediticio que evaluar, ¿cómo estará seguro un emisor de crédito de que pagarás lo que pediste prestado? No pueden, por eso una de las mejores maneras de comenzar es con una tarjeta de crédito asegurada.

Este tipo de tarjeta de crédito está vinculada a una cuenta de ahorros, y tu línea de crédito es igual al monto del depósito. Debido a que el emisor de crédito puede reclamar los fondos en la cuenta si tú no pagas, asumen poco riesgo de préstamo y, por lo tanto, están más abiertos a prestar a un recién llegado.

Como adolescente estudiante, es importante que contemples este tipo de tarjetas con el objetivo de comenzar a construir un buen crédito que sin duda te ayudará a largo plazo.

Busca lo siguiente en tarjetas de crédito:

1. Baja tasa de porcentaje anual (APR). Cuanto más bajo sea el APR (el interés que se te cobra por los saldos), menos pagarás para mantener la deuda.
2. Largo período de gracia. Un período de gracia es la cantidad de días (generalmente de 15 a 30) que tienes que pagar tu factura en su totalidad antes de agregar intereses.
3. Bajas tarifas de anticipo en efectivo. Aunque es posible que puedas retirar efectivo de tu cuenta, es mejor evitarlo. Las tarifas de servicio promedio son entre dos y tres por ciento del anticipo, y los intereses entran en vigencia de inmediato.
4. Sin cuota anual. Si eres nuevo en el crédito, es posible que tengas que pagar una tarifa anual, pero después de un año más o menos de buen uso, solicita que se reduzca o elimine.
5. Bajos costos de penalización. Se te cobrarán tarifas considerables si pagas después de la fecha de vencimiento o excede tu límite de crédito.

Cómo usarlo

Una vez que tengas una o varias tarjetas de crédito, úsala sabiamente:

Mantente fuera de la deuda. No toma mucho tiempo para que algunas compras sumen cientos, incluso miles de pesos. Y si ya las tienes es mejor enfrentar tus deudas.

Nunca cargues más de lo que puedes pagar cuando llegue la factura. Para evitar gastar de más, mantén un registro de todas las compras que realices con tu tarjeta durante el mes, con un total acumulado de lo que ha gastado.

Cuando llegues a la cantidad que puede pagar, deja de usar la tarjeta hasta que llegue el próximo mes.

Paga más del pago mínimo adeudado. Si no puedes pagar el saldo completo, al menos paga más del pago mínimo solicitado.

Debido a que el vencimiento mínimo a menudo es muy bajo (generalmente entre dos y cuatro por ciento del saldo), arrastrarás la deuda por muchos, muchos años si eso es todo lo que pagas.

Paga a tiempo. Si pierdes un ciclo de pago, tu historial de crédito se verá afectado rápidamente. Y si no pagas antes de la fecha de vencimiento, tendrás que pagar ese cargo por pago atrasado.

En fin, las tarjetas de crédito es una herramienta financiera que ayuda mucho, ya que es un crédito que te proporciona estabilidad pero a su vez, implica mucha responsabilidad. ¡Úsala con cuidado!