Personas solicitando información de tarjeta de crédito

Tips para elegir la mejor tarjeta de crédito

Encontrar la mejor tarjeta de crédito es en parte arte y en parte ciencia.

Ninguna tarjeta de crédito es mejor que todas las demás en todas las categorías, o para todas las personas. Pero al comprender tus opciones y hacer las preguntas correctas, puedes encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus hábitos de gasto y situación crediticia.

Siga estos cuatro tips para encontrar la mejor tarjeta de crédito.

Verifica tu crédito

Averigua para qué ofertas de tarjetas de crédito podrías ser elegible al verificar tu puntaje crediticio. Cuanto mejor sea tu puntaje, mayor será tu probabilidad de ser aprobado para tarjetas con mejores ventajas. Entre las formas de verificar tu puntaje:

  1. Sitios web ofrecen acceso gratuito a puntajes de crédito.
  2. Muchos emisores de tarjetas de crédito otorgan a los titulares de tarjetas puntajes  gratuitos.
  3. Las  principales agencias de crédito venden puntajes crediticios.

Si el número no es el que esperabas, consulta tus informes de crédito para ver qué está causando el problema. Luego, puedes comenzar a descubrir formas construir un historial creditico mejor, desde cambiar tus hábitos de gasto hasta disputar un error en tus informes, si es necesario.

Historial crediticio como uno de los tips para elegir tarjeta

Identifica qué tipo de tarjeta de crédito necesitas

Hay tres tipos generales de tarjetas de crédito:

  1. Tarjetas que te ayudan a mejorar tu crédito cuando está limitado o dañado.
  2. Tarjetas que te permiten ahorrar dinero en intereses.
  3. Tarjetas que obtienen recompensas.

La mejor tarjeta para ti es aquella con características diseñadas para satisfacer tus necesidades específicas. Si no viajas mucho, por ejemplo, la mejor tarjeta de viaje del mundo no te servirá de mucho.

Tarjeta de crédito de estudiante o asegurada

Las tarjetas de crédito para estudiantes, tarjetas no seguras diseñadas para estudiantes universitarios que son nuevos en el crédito, son más fáciles de calificar que otros tipos de tarjetas de crédito.

También lo son las tarjetas de crédito aseguradas, que generalmente requieren un depósito de seguridad de $ 2000 o más. Tu depósito se te devuelve cuando la cuenta se actualiza o se cierra en buen estado.

Mujer usando tarjeta de crédito

Bajo interés 0% APR o tarjeta de transferencia de saldo

Una tarjeta con una APR introductoria del 0% y un interés bajo continuo podría ser una buena opción para ti si planeas usar tu tarjeta de crédito en caso de emergencias, o si tienes ingresos irregulares y tiene un saldo de vez en cuando.

Una oferta de transferencia de saldo podría ayudarte a pagar una deuda de alto interés sin intereses. Ten en cuenta que estas ofertas pueden ser más difíciles de encontrar si tienes un crédito promedio o deficiente.

Recompensas, viajes o reembolso de efectivo

Una tarjeta de crédito de recompensas es una buena opción para ti si cancelas tu saldo en su totalidad todos los meses y nunca generas intereses.

Por lo general, estas tarjetas tienen APR más altas, pero ofrecen bonificaciones de registro más grandes y te otorgan puntos, millas o reembolso en efectivo por cada peso que gastes.

Como ves, elegir una tarjeta de crédito es mucho mas fácil con las opciones claras. Ahora solo debes decidir cuál es mejor para ti. Con los consejos que siguen, podrás estar más seguro.

Mujer eligiendo tarjeta de acuerdo a los tips

 

Limita tus opciones

Visita la herramienta de comparación de tarjetas de crédito y busca el tipo de tarjeta de crédito que estás buscando, filtrando los resultados según tu puntaje de crédito y gastos mensuales. A medida que revisa las mejores opciones, considere estos tips de preguntas.

Para tarjetas de estudiante y aseguradas

¿Esta tarjeta me ayudará a construir mi crédito? Busca una tarjeta que informe los pagos de tu tarjeta de crédito a las tres principales agencias de crédito.

Muchas tarjetas seguras no hacen esto.

Para tarjetas de bajo interés o transferencia de saldo

¿Cuánto dura el período de 0% APR y cuál es el APR de interés continuo? Busca una tarjeta que te dé tiempo suficiente para pagar tu deuda sin intereses.

Si planeas mantener saldos durante varios años, considera una tarjeta de crédito con una APR baja en curso.

Para tarjetas de recompensas, de viaje o de reembolso.

¿Cómo gasto mi dinero? Busca una tarjeta que ofrezca las recompensas más altas para las categorías en las que gastas más. Si gastas mucho, considera obtener una tarjeta con una tarifa anual, si las ganancias de tus recompensas compensarían el costo.

Solicita tarjeta con valor total más alto

Limitar tus opciones es la parte fácil, pero decidir entre dos o tres cartas similares puede ser bastante difícil. Si ya has encontrado un ganador claro después del Paso 3, ve con ese. Si no, es hora de una ronda de desempate.

Busca de cerca las diferencias. Si todos los demás valores son iguales, aquí hay algunos factores que pueden diferenciar una carta:

Para tarjetas de estudiante y aseguradas

El límite de crédito aumenta automáticamente. Algunas tarjetas te permiten aumentar tu límite después de algunos pagos puntuales consecutivos.

Intereses pagados sobre tu depósito. Algunas tarjetas aseguradas colocan tu depósito de seguridad en un CD que devenga intereses. De esta manera, puedes ganar una pequeña cantidad de dinero con él.

Bajo interés 0% APR o tarjeta de transferencia de saldo

Planificador de liquidación de deudas. Algunos emisores te permiten crear tu propio plan de pago de deudas en un portal en línea, una herramienta valiosa si estás abrumado por las deudas.

Sin cargos por pago atrasado ni APR de multas. Algunas tarjetas eximen de estos cargos. Si se atrasa en los pagos, esto podría ser útil.

Recompensas, viajes o reembolso de efectivo

Menor gasto requerido. Cuanto menos necesites gastar para calificar para un bono de registro, mejor.

Sin fecha de vencimiento para las recompensas. En algunas tarjetas, puedes usar tus recompensas siempre que mantengas la tarjeta abierta.

Como puedes ver, elegir la mejor tarjeta de crédito es una decisión importante, por ello, debes conocer las diferentes tarjetas que existen. Además, con estos tips es más fácil. De esta forma, elegirás la mas adecuada para ti y tus necesidades.