Construye historial crediticio con tu tarjeta

Las tarjetas de crédito ofrecen una de las mejores formas de construir tu historial crediticio y mejorar tus puntajes crediticios al mostrar cómo administras el crédito de forma regular.

Si deseas construir un buen crédito, usa tarjetas de crédito con regularidad mientras realizas todos tus pagos a tiempo y usas una pequeñas parte del límite de crédito de tu tarjeta. Esto es lo que necesitas saber.

Comenzar a generar historial crediticio

Las tarjetas de crédito te ayudan a generar crédito porque los emisores de tarjetas de crédito generalmente informan tu cuenta y actividad a las agencias de crédito nacionales. Luego, las agencias usan esta información para crear tus informes crediticios, que son la base de tus puntajes crediticios.

Para comenzar a generar crédito con una tarjeta, deberás abrir una tarjeta de crédito propia o convertirte en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona.

1. Las tarjetas de crédito aseguradas son a menudo un trampolín si estás comenzando a construir o reconstruir tu crédito. Estas tarjetas funcionan como tarjetas de crédito normales, pero tendrás que enviar al emisor de la tarjeta un depósito de seguridad reembolsable cuando abra su cuenta.
2. Una tarjeta de crédito estudiantil también puede ser una buena primera opción si eres estudiante. Las tarjetas de estudiante tienden a tener límites de crédito bajos; sin embargo, hay tarjetas de estudiante disponibles que tienen pocas tarifas y ofrecen recompensas en las compras.

Tener la tarjeta de otra persona como parte de tu historial crediticio puede ayudarte a generar crédito, siempre que el usuario principal administre bien su tarjeta. Tu crédito no mejorará si el titular principal de la tarjeta no realiza los pagos a tiempo.

Una vez que comiences a construir un buen crédito por tu cuenta, puede ser más fácil obtener la aprobación para diferentes tipos de tarjetas de crédito sin garantía.

Formas de utilizar crear historial crediticio

Una tarjeta de crédito puede ayudarte a generar crédito positivo o dañar tu crédito; todo depende de cómo la uses. Para avanzar hacia excelentes puntajes crediticios, concéntrate en realizar pagos a tiempo y evita agotar tu tarjeta. Estas son las mejores formas de utilizar tu tarjeta de crédito para tu beneficio:

Paga tu factura a tiempo

El factor más importante en tu puntaje de crédito es el historial de pagos. Para generar crédito, realiza al menos tu pago mínimo a tiempo todos los meses. Si pierdes la fecha de vencimiento de tu factura, el emisor de la tarjeta puede cobrarte una tarifa y podrías perder cualquier tasa de interés introductoria o promocional en tu cuenta.

Una de las mejores formas de asegurarte de que nunca se pierda un pago es configurar el pago automático en tu cuenta.

Manten una tasa de utilización baja

El saldo de tu tarjeta de crédito en relación con tu límite de crédito también es un factor importante en tu puntaje crediticio. Los modelos de calificación crediticia utilizan el saldo y el límite de crédito tal como aparecen en tu informe crediticio para calcular tu índice de utilización de crédito. La baja utilización (que se puede lograr con un saldo bajo) es mejor para tu crédito.

Limitar el uso de tu tarjeta, especialmente cuando tienes un límite de crédito bajo, podría ayudarte a mantener una tasa de utilización baja. Si la usas  con frecuencia o para una compra grande, puedes reducir tu saldo informado pagando el saldo antes del final del período de tu estado de cuenta.

Genera historial crediticio sin una tarjeta

Si bien abrir y usar tarjetas de crédito puede ser una buena forma de generar crédito, no es la única opción. Los préstamos y otros tipos de cuentas también pueden ayudar si te informan a las agencias de informes crediticios.

Cuando estés comenzando, podrías buscar préstamos para generar crédito, que están diseñados específicamente para este propósito. Otros préstamos comunes, como préstamos para estudiantes, para automóviles e hipotecarios, también pueden ayudarte a generar crédito.

Al igual que con las tarjetas de crédito, realizar pagos a tiempo con los préstamos es el factor más importante para generar crédito.

Desarrolla y controla tu crédito

Ya sea que estés comenzando con una tarjeta de crédito o usando un préstamo para generar crédito, puedes monitorear tu progreso rastreando tu informe de crédito y puntaje en línea.

Puedes ver qué información se informa, cómo cambia tu puntaje con el tiempo y recibir sugerencias personalizadas sobre cómo mejorar tu crédito.

En resumen, generar historial crediticio con tu tarjeta de crédito es posible. Solo recuerda que la pauta más importante es pagar a tiempo y no gastar de más. Así podrás tener una mejor calificación.

También te puede interesar: Cancelar una tarjeta sin dañar tu puntaje