Todo sobre las hipotecas

Si estás pensando en ser propietario de una vivienda y te preguntas cómo empezar, has llegado al lugar adecuado. Aquí cubriremos todos los aspectos sobre las hipotecas, incluidas las cuotas hipotecarias, el proceso de compra de una vivienda y mucho más.

¿A quién no le gustaría ser dueño de una propiedad? para la mayoría de nosotros, conseguir un crédito hipotecario es la mejor opción para adquirir una casa o cualquier inmueble de vivienda. A continuación te explicamos todo lo que debes saber:

¿Cómo funciona un préstamo hipotecario?

Cuando obtienes una hipoteca, el prestamista te da una cantidad de dinero determinada para comprar la casa. Tu te comprometes a devolver el préstamo, con intereses, a lo largo de varios años. No eres totalmente dueño de la casa hasta que no hayas pagado la hipoteca.

El tipo de interés viene determinado por dos factores: los tipos de mercado actuales y el nivel de riesgo que asume el prestamista al prestarte dinero. Cuanto más alta sea tu puntuación de crédito y menos banderas rojas tengas en tu informe de crédito, más parecerás un prestamista responsable.

¿Quién obtiene una hipoteca?

La mayoría de las personas que compran una vivienda lo hacen con una hipoteca. Una hipoteca es una necesidad si no puedes pagar el costo total de una casa de tu bolsillo.

Para poder obtener la hipoteca, hay que cumplir ciertos requisitos de elegibilidad. Por lo tanto, lo más probable es que la persona que obtenga una hipoteca sea alguien con unos ingresos estables y fiables, una relación deuda-ingresos inferior al 50% y una puntuación de crédito decente.

Hay algunos casos en los que tiene sentido tener una hipoteca sobre tu casa aunque tengas el dinero para pagarla. Por ejemplo, los inversores a veces hipotecan propiedades para liberar fondos para otras inversiones.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos e hipotecas?

El término “préstamo” puede utilizarse para describir cualquier transacción financiera en la que una parte recibe una suma global y se compromete a devolver el dinero.

Una hipoteca es un tipo de préstamo que se utiliza para financiar una propiedad. Una hipoteca es un tipo de préstamo, pero no todos los préstamos son hipotecas.

Las hipotecas son préstamos “garantizados“. Con un préstamo garantizado, el prestatario promete una garantía al prestamista en caso de que deje de hacer los pagos. En el caso de una hipoteca, la garantía es la vivienda. Si dejas de pagar tu hipoteca, el prestamista puede tomar posesión de tu casa, en un proceso conocido como ejecución hipotecaria.

Amortización

Una parte de cada pago mensual de la hipoteca se destina a pagar los intereses al prestamista, mientras que otra parte se destina a pagar el saldo del préstamo (también conocido como capital del préstamo). La amortización se refiere a la forma en que se dividen esos pagos a lo largo de la vida del préstamo. Durante los primeros años, una mayor parte del pago se destina a los intereses. A medida que pasa el tiempo, una mayor parte del pago se destina a pagar el saldo del préstamo.

Pago inicial

El pago inicial es el dinero que se paga por adelantado para comprar una casa. En la mayoría de los casos, hay que dar un pago inicial para obtener una hipoteca.

La cuenta del pago inicial que necesitarás variará en función del tipo de préstamo que obtengas, pero un pago inicial mayor suele significar mejores condiciones de préstamo y una cuota mensual más barata. Por ejemplo, los préstamos convencionales requieren tan sólo un 3% de entrada, pero tendrás que pagar una cuota mensual (conocida como seguro hipotecario privado) para compensar el pequeño pago inicial. Por otro lado, si das un 20% de entrada, probablemente obtendrás un mejor tipo de interés y no tendrás que pagar el seguro hipotecario privado.

Tipo de interés

¿Qué es un interés? En resumen, un interés es un porcentaje que indica cuánto pagarás a tu prestamista cada mes como cuota por pedir dinero prestado. Hay dos tipos de tipos de interés hipotecarios: tipos fijos y tipos ajustables.

Tipos fijos

Los tipos de interés fijos son los mismos durante toda la duración de la hipoteca. Si tienes un préstamo de tipo fijo a 30 años con un tipo de interés del 4%, pagarás un interés del 4% hasta que pagues o refinancies tu préstamo. Los préstamos a tipo fijo ofrecen un pago predecible cada mes, lo que facilita la elaboración del presupuesto.

Tipos ajustables

Los tipos ajustables son tipos de interés que cambian en función del mercado. La mayoría de las hipotecas de tipo variable comienzan con un periodo de tipo de interés fijo, que suele durar 5, 7 o 10 años. Durante este tiempo, el tipo de interés es el mismo. Una vez finalizado el periodo de tipo de interés fijo, el tipo de interés se ajusta al alza o a la baja cada 6 meses o un año. Esto significa que tu pago mensual puede cambiar en función del pago de intereses.

Una vez pagada la hipoteca en su totalidad, la propiedad adquirida dejará de ser propiedad del prestamista. No olvides que además tendrás que pagar el papeleo de escrituración, una vez que pagues los trámites, ¡La propiedad es totalmente tuya!